Fiba Empfehlungsclub

Attraktive Vergütung für Tippgeber!

Haben Sie eine Frage? +49 7216276710

Immobiliendarlehen mit Weitsicht: Forward-Darlehen zur Anschlussfinanzierung

Nach Ablauf der Zinsbindungsfrist muss oft eine Anschlussfinanzierung vereinbart werden. Hierbei können sich die Konditionen ändern, abhängig von der aktuellen Zinssituation. Eine attraktive Möglichkeit vorauszuplanen und unvorhergesehene Risiken zu vermeiden, bietet sich mit einem Forward-Darlehen oder Forward-Kredit: Bei dieser Finanzierungsform werden die Zinskonditionen bereits deutlich vor der eigentlichen Nutzung und Auszahlung des Kredits festgelegt. Das Darlehen zeichnet sich durch eine sogenannte Vorlaufzeit aus, die den Zeitraum zwischen der Zinsfestlegung und dem Beginn der Kreditauszahlung umfasst. Dieses Darlehen ermöglicht es Kreditnehmern, sich bereits im Voraus einen vorteilhaften Zinssatz für ein Darlehen zu sichern, das erst in der Zukunft benötigt wird. In der Bankensprache wird das Forward-Darlehen daher als Instrument zur Absicherung gegen das Risiko von Zinsschwankungen angesehen.

Obwohl der Zinssatz im Vorfeld festgelegt wird, gibt die Bezeichnung „Forward-Darlehen“ keine Auskunft über andere Vertragsbedingungen wie Laufzeit, Zinsbindung oder Tilgungsmodalitäten. In der Praxis werden Forward-Darlehen meist als Annuitätendarlehen im Rahmen der Anschlussfinanzierung für durch Grundschuld abgesicherte Immobilienkredite genutzt.

Bauzinsen 2022 - wie lange hält das Zinstief an?
BalanceFormCreative - stock.adobe.com

Aufschlag für ein Forward-Darlehen

Forward-Darlehen sind in der Regel mit etwas höheren Kosten verbunden als herkömmliche Finanzierungen ohne Vorlaufzeit. Dies liegt daran, dass Kreditgeber zur Kompensation des Zinsänderungsrisikos während der Vorlaufzeit einen sogenannten Forward-Aufschlag erheben. Dieser Aufschlag, der zusätzlich zum regulären Zinssatz (Forward Zinsen) berechnet wird, liegt gewöhnlich zwischen 0,01 und 0,03 Prozentpunkten pro Monat der Vorlaufzeit. Mit zunehmender Dauer der Vorlaufzeit, also der Zeitspanne zwischen der Zinsvereinbarung und dem tatsächlichen Start der Darlehensauszahlung, steigt dieser Zinsaufschlag an. Dadurch erhöhen sich die Gesamtkosten des Kredits, die in den monatlichen Raten widergespiegelt werden. Der Forward-Aufschlag beeinflusst also die Gesamtkosten des Darlehens und sollte bei der Entscheidung für eine solche Finanzierungsform sorgfältig berücksichtigt werden. Kreditnehmer sollten die Vor- und Nachteile abwägen und die Gesamtkosten des Darlehens im Auge behalten, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Müssen Bereitstellungszinsen in der Vorlaufzeit für einen Forward-Kredit bezahlt werden?

Bei der Inanspruchnahme eines Forward-Darlehens entstehen während der Vorlaufzeit, also dem Zeitraum zwischen dem Abschluss des Vertrags und dem festgelegten Auszahlungstermin, keine Bereitstellungszinsen. Dies gilt auch für die Zeit nach dem Ende der Vorlaufzeit, da die meisten Kreditgeber für Forward-Darlehen eine zusätzliche bereitstellungszinsfreie Periode einräumen. Sollten Sie den geplanten Auszahlungstermin aufgrund von Formalitäten nicht wahrnehmen können, fallen in dieser Phase ebenfalls keine Bereitstellungszinsen an.

Bei Forward-Darlehen mit einer kürzeren Vorlaufzeit, die weniger als ein Jahr beträgt, verzichten viele Kreditinstitute auf einen Forward-Aufschlag. Diese Dauer entspricht in etwa der üblichen bereitstellungszinsfreien Zeit bei einer herkömmlichen Immobilienfinanzierung. Wenn Sie nur eine kurze Zeitspanne überbrücken müssen, kann es daher sinnvoll sein, entweder die Vorlaufzeit eines Forward-Darlehens oder die bereitstellungszinsfreie Zeit einer normalen Immobilienfinanzierung zu nutzen. Bei der Überbrückung längerer Zeiträume, wie beispielsweise über drei Jahre sollten Sie abwägen, ob ein Forward-Darlehen oder ein herkömmliches Darlehen mit Bereitstellungszinsen die bessere Option darstellt. Dies sollte anhand entsprechender Kreditangebote entschieden werden.

Ihre optimale Beratung

Sie möchten Ihre Immobilienfinanzierung langfristig und sicher planen? Lassen Sie sich von unseren Experten qualifiziert beraten. FIBA ImmoHyp ist deutschlandweit kompetent an Ihrer Seite.

Berater*in finden
Persönliche(n) Experten / Expertin der FIBA ImmoHyp

Zurück

Über uns

Die FIBA ImmoHyp GmbH besteht seit dem Jahr 2000.

Wir ermöglichen unseren Kunden Ihre Eigenheime zu den besten Konditionen zu finanzieren. Eine kompetente und persönliche Beratung steht dabei immer in Vordergrund.

Kontakt

FIBA ImmoHyp GmbH
Kleinoberfeld 1
76135 Karlsruhe

+49 (0) 7216276710

+49 (0) 7216276729

Teilen Sie uns!

FIBA auch anders erleben!

Copyright 2024 FIBA ImmoHyp GmbH
Einstellungen gespeichert

Datenschutzeinstellungen

You are using an outdated browser. The website may not be displayed correctly. Close