Wann lohnt sich ein Volltilgerdarlehen?
Ein Volltilgerdarlehen lohnt sich, wenn Sie die gesamte Kreditsumme innerhalb der vereinbarten Zinsbindungsfrist vollständig zurückzahlen möchten und eine hohe, dafür kalkulierbare monatliche Belastung tragen können. Es beseitigt die Notwendigkeit einer Anschlussfinanzierung und reduziert langfristig Zinsrisiken. Nachteilig sind höhere monatliche Raten und geringere Liquidität.
Ein Volltilgerdarlehen bedeutet, dass die Restschuld zum Ende der vereinbarten Zinsbindungsfrist null ist. Vorteilhaft ist diese Variante, wenn Sie planbare Finanzen und genug Rückzahlungsfähigkeit haben. Sie vermeiden eine unsichere Anschlussfinanzierung und profitieren, wenn langfristig Zinsänderungen ungünstig ausfallen. Nachteile sind die deutlich höhere monatliche Rate und weniger Spielraum für andere Ausgaben oder Investitionen. Praxisbeispiel: Sie nehmen nach Abzug des Eigenkapitals ein Darlehen von 320.000 Euro mit 20 Jahren Zinsbindung und einem Zins von 3 Prozent. Die monatliche Rate zur vollständigen Tilgung in 20 Jahren liegt bei etwa 1.770 Euro. Das ist deutlich höher als bei einem klassischen Annuitätendarlehen mit niedriger Anfangstilgung, bringt aber den Vorteil, nach 20 Jahren schuldenfrei zu sein. Entscheidungskriterien sind Ihre Einkommensstabilität, geplante Lebensphasen, Alternativanlagen und die Absicht, die Immobilie länger zu halten. Lassen Sie mögliche Sondertilgungen, staatliche Förderungen und die Folgen für Ihre Liquiditätsreserve in eine konkrete Berechnung einfließen.
Wie FIBA Kredit Sie beim Thema Volltilgerdarlehen unterstützt
- Analyse Ihrer finanziellen Situation und Ermittlung realistischen Tilgungsvermögens.
- Berechnung und Vergleich von Volltilgerangeboten und Alternativen mit unserem Volltilgungsrechner.
- Aufzeigen von Vor- und Nachteilen gegenüber Annuitäten- oder Konstantdarlehen.
- Prüfung geeigneter Darlehensprodukte inklusive Vermittlung passender Angebote wie Volltilgerdarlehen.
- Unterstützung bei Verhandlung, Beantragung und Einreichung der Unterlagen sowie direkte Finanzierungsanfrage über Finanzierungsanfrage.
